カード制度の確認日：2026年7月17日
旅行特典を使わないなら、楽天カードです。
- 三菱UFJプラチナ：夫婦で空港ラウンジと2名ディナーを毎年使い、年3万円前後の特典価値を得られる人
- Marriottプレミアム：年400万〜500万円を使い、Marriottポイント・無料宿泊・会員資格を使い切れる人
- アメックス・プラチナ：年500万円前後を使い、海外航空券、ホテル、ラウンジ、ダイニング等で年20万円前後の非ポイント特典を使える人
比較基準は、年会費無料・通常1%還元の楽天カードです。4枚の年会費は0円、2万2,000円、8万2,500円、16万5,000円。入会キャンペーンは除き、毎年使う特典だけを金額にします。使わなかった特典は0円です。
4カードを一覧比較
| カード | 年会費 | 通常ポイントの目安 | 強い特典 | 向く人 |
|---|---|---|---|---|
| 楽天カード | 無料 | 1% | 年会費なし、楽天ポイント | 年会費と特典管理を増やしたくない人 |
| 三菱UFJプラチナ | 22,000円 | 基本0.5%相当、同じカードで各月10万円以上・5円相当利用なら最大0.75%相当 キャッシュバック中心なら最大0.6%相当 | 本人・家族のPP、2名利用で1名コース無料 | 夫婦の海外旅行と外食 |
| Marriottプレミアム | 82,500円 | 日常100円=3pt | 入会・切替日基準の1年で400万円＋継続なら無料宿泊、暦年500万円でプラチナエリート | Marriottを毎年使う人 |
| アメックス・プラチナ | 165,000円 | 原則100円=1pt | ホテル、ラウンジ、ダイニング、継続宿泊、年500万円で追加宿泊・継続時航空クレジット | 家族で海外旅行が多い人 |
PP＝プライオリティ・パス。ポイント対象外、低還元、利用額条件の対象外となる支払いがあります。
損益分岐点の計算方法
楽天カードなら年200万円で2万円相当、年500万円で5万円相当です。高額カードは、ポイントと実際に使う特典から年会費を引き、この金額を超えるかで見ます。
高額カードの年間純価値 ＝ ポイントの実利用価値 ＋ 実際に使う特典価値 − 年会費
お得の条件 ＝ 高額カードの年間純価値 ＞ 年間利用額 × 1%
楽天カード：損益分岐点の基準
年会費無料で、通常100円につき1ポイント。年200万円なら2万円、400万円なら4万円、500万円なら5万円が出発点です。旅行特典を使わないなら、私は楽天カードから動きません。Marriott宿泊、夫婦のラウンジ、対象ディナーを毎年使う人だけ、次の3枚を計算します。
三菱UFJプラチナ：年3万円前後の特典を使えるか
本人年会費は22,000円、家族カード1名無料。グローバルポイントは基本0.5%相当、月10万円以上利用して1ポイント5円相当で使う場合は最大0.75%相当として試算します。
必要特典価値 ＝ 22,000円 ＋（1% − 実質還元率）× 年間利用額
| 年間利用額 | 0.75%利用 | 0.60%利用 | 0.50%利用 |
|---|---|---|---|
| 200万円 | 27,000円 | 30,000円 | 32,000円 |
| 400万円 | 32,000円 | 38,000円 | 42,000円 |
| 500万円 | 34,500円 | 42,000円 | 47,000円 |
0.75%・0.60%は、原則毎月16日〜翌15日に同じカードで10万円以上使い、グローバルPLUSの50%加算を毎月受ける前提です。本人カードと家族カードなど、複数カードの利用額は合算されません。
年200万円・0.75%相当なら、ラウンジと食事で2万7,000円使って楽天カードと同額です。夫婦でラウンジを使わない、または対象ディナーへ行かない年は楽天カードが残ります。
Marriottプレミアム：年400万円・500万円が節目
年会費は82,500円。通常3ポイントの対象となる日常利用だけで簡易計算します。ポイント単価をp円、無料宿泊の自分にとっての価値をF円、会員資格等の価値をS円とします。
0.03×A×p ＋ F ＋ S − 82,500円 ＞ 0.01×A
| 年間利用額 | 必要な年間総価値 | 例 |
|---|---|---|
| 400万円 | 122,500円 | 無料宿泊5万円なら、12万ptを1pt約0.604円以上で使う |
| 500万円 | 132,500円 | 無料宿泊5万円＋資格価値2万円なら、15万ptを1pt約0.417円以上で使う |
無料宿泊特典は75,000ポイント分で、自己ポイントを最大25,000ポイント追加すると最大100,000ポイントの宿泊まで交換できます。ただし、75,000ポイントは75,000円相当という意味ではありません。自分なら現金で払う宿泊料金で評価します。
無料宿泊の400万円は入会日・切替日から毎年1年間、プラチナエリートの500万円は毎年1月1日〜12月31日で集計されます。同じ年間利用額でも、利用時期によって片方だけ達成する場合があります。また、3ポイント試算には200円=1ポイントとなる支払いやポイント対象外利用を含めていません。
お得になりやすい：Marriottに毎年泊まり、ポイントを0.6円前後以上で使い、無料宿泊と会員資格も使う人。
お得になりにくい：年400万円に届かない、ホテルを価格だけで選ぶ、無料宿泊やポイントを失効させる人。
Marriottプレミアムの詳しい損益分岐点 ／ 無料宿泊特典とポイントで泊まりたい海外ホテル
アメックス・プラチナ：年20万円前後の特典を使えるか
年会費165,000円、家族カード4枚まで無料。通常は100円につき1ポイントです。メンバーシップ・リワード・プラス登録時、ポイントをカード年会費に充当すると1pt=1円、旅行代金への充当は0.8円、旅行以外は0.5円の例があります。個人向けプラチナは同プログラムへ無料登録できます。
継続時のフリー・ステイ・ギフトは1泊。継続かつ年間500万円以上で2泊目になります。継続時のエアライン・クレジット10万円分も、カード周年基準の1年間で500万円以上使うことが条件です。
エアライン・クレジットは、基本カード会員がアメックス・トラベル オンラインで海外航空券を1回30万円以上予約・決済するなどの条件があります。進呈後の有効期間は1年です。2026年6月30日以前からの会員にはプログラム開始日の経過措置があるため、自分の会員ページを優先します。
| 年500万円利用時の1pt価値 | 必要なポイント以外の年間特典価値 |
|---|---|
| 1.0円 | 165,000円 |
| 0.8円 | 175,000円 |
| 0.5円 | 190,000円 |
私ならここまで確認：前年に海外航空券、無料宿泊、ホテル、ラウンジ、ダイニングで20万円前後の非ポイント特典を実際に使えていること。旅行先や予約先を特典に合わせるなら、満額では数えません。
お得になりやすい：家族で海外旅行が多く、対象海外航空券30万円以上、ホテル、空港ラウンジ等を毎年使う人。
お得になりにくい：年会費回収のために旅行を増やす人、航空券・ホテルの予約先を自由に選びたい人、特典の期限管理が苦手な人。
5つのペルソナで最終判定
楽天カード。旅行特典を追わないなら、年会費無料と1%還元で迷いません。
三菱UFJプラチナ。各月10万円以上を満たす前提でも、必要特典価値は約2万8,250円。夫婦のラウンジと2名ディナー1回に、自分ならこれ以上払うかで決めます。
Marriottプレミアム候補。通常3ポイント対象の決済で約12.6万ptを得て0.6円で使い、無料宿泊を5万円で使うと約12万5,600円。楽天基準との差は1,100円ほどです。
無料宿泊とプラチナエリートは集計期間が別です。両方を達成でき、朝食・ラウンジ・アップグレードも使う年だけ、その価値を足します。
年500万円に届いても、対象航空券や2泊の宿泊特典を使わなければ年会費は戻りません。前年に非ポイント特典を20万円前後使えた人だけ、アメックス・プラチナを残します。
迷ったときの選び方
- 特典を使わない楽天カード
- 空港ラウンジ＋2名ディナー三菱UFJプラチナ
- Marriott＋年400万〜500万円Marriottプレミアム
- 家族海外旅行＋年20万円前後の特典アメックス・プラチナ
まず前年の旅行、ホテル、外食で実際に払った金額へ置き換えます。使わなかった特典は0円です。その合計が楽天カードとの差を超えたカードだけを残します。
公式情報
- 楽天カード
- 三菱UFJカード・プラチナ
- 三菱UFJ グローバルPLUS
- Marriott Bonvoy プレミアム
- プラチナ・カード
- アメックス エアライン・クレジット
- アメックスのポイント交換レート
試算は2026年7月17日確認時点で、申込を勧めるものではありません。特典・年会費・集計期間は変わるため、申込前に公式サイトと自分の会員ページで確認してください。
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